Je\u015bli Twoja sp\u00f3\u0142ka posiada esto\u0144sk\u0105 licencj\u0119 hazardow\u0105 <\/a>\u2013 lub jest w trakcie jej uzyskiwania \u2013 jest uznawana za instytucj\u0119 obowi\u0105zan\u0105<\/strong> w rozumieniu esto\u0144skich przepis\u00f3w AML (przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy). Zanim przejdziemy do obowi\u0105zk\u00f3w, warto wyja\u015bni\u0107 kwesti\u0119 terminologiczn\u0105, kt\u00f3ra cz\u0119sto powoduje niejasno\u015bci w\u015br\u00f3d operator\u00f3w spoza Estonii.<\/p>\n\n W esto\u0144skiej wersji ustawy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu<\/a> (Rahapesu ja terrorismi rahastamise t\u00f5kestamise seadus, MLTFPA) odpowiednia funkcja okre\u015blana jest jako \u201ekontaktisik\u201d \u2013 dos\u0142ownie: osoba kontaktowa. Jest to oficjalny termin prawny u\u017cywany w esto\u0144skoj\u0119zycznej wersji ustawy. <\/p>\n\n W oficjalnym angielskim t\u0142umaczeniu tej samej ustawy, opublikowanym w Riigi Teataja (esto\u0144skim dzienniku urz\u0119dowym), sekcja 17 zatytu\u0142owana jest \u201eAppointment of management board member in charge and compliance officer\u201d. W t\u0142umaczeniu angielskim u\u017cywa si\u0119 okre\u015blenia \u201ecompliance officer\u201d dla opisania tej samej funkcji. <\/p>\n\n W praktyce oba terminy odnosz\u0105 si\u0119 do tej samej roli.<\/strong><\/p>\n\n W szerszym, mi\u0119dzynarodowym kontek\u015bcie compliance w sektorze iGaming funkcja ta najcz\u0119\u015bciej okre\u015blana jest jako MLRO \u2013 Money Laundering Reporting Officer. Niezale\u017cnie od tego, czy w kontek\u015bcie esto\u0144skiej licencji hazardowej i zgodno\u015bci AML spotkasz si\u0119 z poj\u0119ciem kontaktisik, compliance officer czy MLRO, podstawa prawna, wymagane kwalifikacje oraz zakres obowi\u0105zk\u00f3w pozostaj\u0105 takie same. <\/p>\n\n W niniejszym artykule u\u017cywamy wszystkich trzech termin\u00f3w zamiennie.<\/p>\n\n Odniesienia prawne: MLTFPA (tekst esto\u0144ski, najnowsza wersja skonsolidowana): https:\/\/www.riigiteataja.ee\/akt\/113022026013?leiaKehtiv<\/a> | Oficjalne t\u0142umaczenie angielskie: https:\/\/www.riigiteataja.ee\/en\/eli\/ee\/517112017003\/consolide\/current <\/a><\/em><\/p>\n\n Operatorzy hazardowi licencjonowani w Estonii dzia\u0142aj\u0105 w oparciu o dwa g\u0142\u00f3wne re\u017cimy regulacyjne. Esto\u0144ski Urz\u0105d Podatkowo-Celny (EMTA) nadzoruje licencjonowanie dzia\u0142alno\u015bci hazardowej oraz zgodno\u015b\u0107 operacyjn\u0105 na podstawie ustawy o grach hazardowych (Hasartm\u00e4nguseadus). Z kolei Esto\u0144ska Jednostka Analiz Finansowych (FIU, Rahapesu Andmeb\u00fcroo) sprawuje nadz\u00f3r nad przestrzeganiem obowi\u0105zk\u00f3w AML\/CFT wynikaj\u0105cych z MLTFPA. <\/p>\n\n Jako posiadacz esto\u0144skiej licencji hazardowej, Twoja sp\u00f3\u0142ka jest kwalifikowana jako instytucja obowi\u0105zana zgodnie z sekcj\u0105 2(1)(3) MLTFPA. Oznacza to, \u017ce pe\u0142en zakres esto\u0144skich obowi\u0105zk\u00f3w AML\/CFT ma zastosowanie do Twojej dzia\u0142alno\u015bci \u2013 niezale\u017cnie od tego, gdzie sp\u00f3\u0142ka jest zarejestrowana lub gdzie znajduje si\u0119 jej zesp\u00f3\u0142 operacyjny. <\/p>\n\n MLTFPA sekcja 17(3)<\/a> \u2013 obowi\u0105zek wyznaczenia compliance officera \/ kontaktisik (oficjalne t\u0142umaczenie angielskie):<\/strong> Cho\u0107 ustawa pos\u0142uguje si\u0119 sformu\u0142owaniem fakultatywnym (\u201emo\u017ce wyznaczy\u0107\u201d), praktyka egzekwowania przepis\u00f3w uleg\u0142a zmianie. FIU prowadzi komunikacj\u0119 wy\u0142\u0105cznie w j\u0119zyku esto\u0144skim i oczekuje, \u017ce licencjonowani operatorzy b\u0119d\u0105 dysponowa\u0107 dost\u0119pnym, esto\u0144skoj\u0119zycznym compliance officerem lub MLRO. Podmioty, kt\u00f3re nie maj\u0105 wyznaczonej osoby kontaktowej, nara\u017caj\u0105 si\u0119 na op\u00f3\u017anienia w komunikacji z FIU, ryzyko stwierdzenia narusze\u0144 oraz \u2013 co potwierdzaj\u0105 dzia\u0142ania egzekucyjne FIU \u2013 administracyjne kary pieni\u0119\u017cne za brak reakcji ze strony instytucji obowi\u0105zanej. <\/p>\n\n Dla operator\u00f3w zarejestrowanych na Malcie lub w innych pa\u0144stwach UE\/EOG, kt\u00f3rzy posiadaj\u0105 esto\u0144skie zezwolenie na prowadzenie dzia\u0142alno\u015bci hazardowej online, stanowi to wyzwanie strukturalne. Zesp\u00f3\u0142 AML i MLRO mo\u017ce znajdowa\u0107 si\u0119 poza Estoni\u0105, podobnie jak doradcy prawni. Jednak FIU b\u0119dzie komunikowa\u0107 si\u0119 w j\u0119zyku esto\u0144skim i oczekuje odpowiedzi w tym samym j\u0119zyku \u2013 od compliance officera fizycznie obecnego w Estonii. <\/p>\n\n Esto\u0144ska ustawa o grach hazardowych wprost umo\u017cliwia sp\u00f3\u0142kom zarejestrowanym w innych pa\u0144stwach UE\/EOG ubieganie si\u0119 o esto\u0144sk\u0105 licencj\u0119 hazardow\u0105 oraz jej posiadanie bez konieczno\u015bci zak\u0142adania lokalnego podmiotu w Estonii. Oznacza to, \u017ce znaczna cz\u0119\u015b\u0107 licencjobiorc\u00f3w nie posiada \u017cadnej obecno\u015bci w Estonii \u2013 co sprawia, \u017ce wym\u00f3g wyznaczenia compliance officera jest szczeg\u00f3lnie istotny. <\/p>\n\n Kluczowe ryzyko praktyczne: brak odpowiedzi na zapytanie FIU w wymaganym terminie \u2013 nawet je\u015bli op\u00f3\u017anienie wynika z barier j\u0119zykowych \u2013 mo\u017ce stanowi\u0107 naruszenie obowi\u0105zk\u00f3w wynikaj\u0105cych z MLTFPA i skutkowa\u0107 wszcz\u0119ciem post\u0119powania nadzorczego. FIU nak\u0142ada\u0142a ju\u017c kary na operator\u00f3w, kt\u00f3rzy nie posiadali dost\u0119pnego lokalnego compliance officera lub MLRO. <\/p>\n\n Ka\u017cda sp\u00f3\u0142ka posiadaj\u0105ca lub ubiegaj\u0105ca si\u0119 o esto\u0144sk\u0105 licencj\u0119 hazardow\u0105 wydawan\u0105 przez EMTA jest uznawana za instytucj\u0119 obowi\u0105zan\u0105 zgodnie z sekcj\u0105 2(1)(3) MLTFPA. Dotyczy to operator\u00f3w posiadaj\u0105cych licencje na: <\/p>\n\n Aktualna lista licencjonowanych operator\u00f3w hazardowych w Estonii jest publicznie dost\u0119pna na stronie EMTA. Je\u015bli Twoja sp\u00f3\u0142ka znajduje si\u0119 na tej li\u015bcie lub jest w trakcie ubiegania si\u0119 o licencj\u0119, obowi\u0105zek wyznaczenia FIU compliance officera ma zastosowanie ju\u017c teraz \u2013 nie dopiero po rozpocz\u0119ciu dzia\u0142alno\u015bci. <\/p>\n\n Sekcja 17 MLTFPA okre\u015bla szczeg\u00f3\u0142owe obowi\u0105zki compliance officera \/ kontaktisik. Pi\u0119\u0107 kluczowych obowi\u0105zk\u00f3w wynikaj\u0105cych z ustawy obejmuje: <\/p>\n\n 1. Organizowanie dzia\u0142a\u0144 w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu w ramach sp\u00f3\u0142ki.<\/strong><\/p>\n\n Compliance officer odpowiada za zapewnienie, \u017ce w sp\u00f3\u0142ce funkcjonuj\u0105 skuteczne mechanizmy AML\/CFT. Nie oznacza to, \u017ce samodzielnie prowadzi ca\u0142y program compliance \u2013 jego rol\u0105 jest nadz\u00f3r nad realizacj\u0105 obowi\u0105zk\u00f3w oraz eskalowanie nieprawid\u0142owo\u015bci, je\u015bli si\u0119 pojawi\u0105. <\/p>\n\n 2. Pe\u0142nienie funkcji oficjalnej osoby kontaktowej sp\u00f3\u0142ki z FIU (Rahapesu Andmeb\u00fcroo).<\/strong><\/p>\n\n Compliance officer pe\u0142ni funkcj\u0119 formalnego, zarejestrowanego punktu kontaktowego pomi\u0119dzy sp\u00f3\u0142k\u0105 a esto\u0144sk\u0105 Jednostk\u0105 Analiz Finansowych. Ca\u0142a oficjalna korespondencja FIU jest kierowana do tej osoby i przez ni\u0105 obs\u0142ugiwana. Poniewa\u017c FIU dzia\u0142a wy\u0142\u0105cznie w j\u0119zyku esto\u0144skim, kluczowe znaczenie maj\u0105 zar\u00f3wno miejsce zamieszkania w Estonii, jak i znajomo\u015b\u0107 j\u0119zyka. <\/p>\n\n 3. Gromadzenie i analiza informacji dotycz\u0105cych nietypowych transakcji lub okoliczno\u015bci wynikaj\u0105cych z dzia\u0142alno\u015bci sp\u00f3\u0142ki.<\/strong><\/p>\n\n W przypadku zidentyfikowania przez wewn\u0119trzny zesp\u00f3\u0142 AML nietypowych lub potencjalnie podejrzanych dzia\u0142a\u0144, informacje te trafiaj\u0105 do compliance officera. Compliance officer dokonuje ich oceny w kontek\u015bcie obowi\u0105zku raportowania do FIU \u2013 nie prowadzi samodzielnych dochodze\u0144 wobec klient\u00f3w, lecz analizuje przekazane mu dane i wsp\u00f3lnie z zespo\u0142em wewn\u0119trznym decyduje, czy zachodzi konieczno\u015b\u0107 zg\u0142oszenia do FIU. <\/p>\n\n 4. Przekazywanie informacji do FIU w przypadku podejrzenia prania pieni\u0119dzy lub finansowania terroryzmu.<\/strong><\/p>\n\n Jest to kluczowa funkcja raportowa \u2013 sk\u0142adanie zawiadomie\u0144 o podejrzanych transakcjach (STR) oraz raport\u00f3w dotycz\u0105cych sankcji mi\u0119dzynarodowych (ISR) do FIU za po\u015brednictwem portalu RABIS. Compliance officer weryfikuje kompletno\u015b\u0107 raport\u00f3w przygotowanych przez zesp\u00f3\u0142 wewn\u0119trzny i, po ich zatwierdzeniu, przekazuje je do FIU. MLTFPA nak\u0142ada \u015bcis\u0142e terminy na realizacj\u0119 tych obowi\u0105zk\u00f3w. <\/p>\n\n 5. Wype\u0142nianie wszystkich pozosta\u0142ych obowi\u0105zk\u00f3w osoby kontaktowej wynikaj\u0105cych z MLTFPA.<\/strong><\/p>\n\n Obejmuje to udzielanie odpowiedzi na zapytania FIU, wsp\u00f3\u0142prac\u0119 przy czynno\u015bciach nadzorczych oraz monitorowanie zmian w esto\u0144skich przepisach AML\/CFT i wytycznych FIU, kt\u00f3re mog\u0105 mie\u0107 wp\u0142yw na obowi\u0105zki compliance sp\u00f3\u0142ki.<\/p>\n\n Compliance officer musi posiada\u0107 sta\u0142e miejsce zamieszkania w Estonii oraz wiedz\u0119 i kwalifikacje zawodowe wymagane zgodnie z sekcj\u0105 17(4) MLTFPA. Musi by\u0107 zarejestrowany w FIU, a jego dane musz\u0105 by\u0107 na bie\u017c\u0105co aktualizowane. <\/strong><\/p>\n\n Complium zapewnia outsourcingow\u0105 us\u0142ug\u0119 FIU compliance officera (kontaktisik \/ MLRO) dla licencjonowanych operator\u00f3w hazardowych.<\/strong> Nasza osoba kontaktowa obs\u0142uguje komunikacj\u0119 z FIU, wsp\u00f3\u0142pracuje z Twoim wewn\u0119trznym zespo\u0142em compliance oraz na bie\u017c\u0105co informuje o zmianach regulacyjnych maj\u0105cych wp\u0142yw na Twoj\u0105 licencj\u0119.<\/p>\n\n Us\u0142uga jest realizowana w modelu B2B. Kluczowe obowi\u0105zki AML\/CFT pozostaj\u0105 w pe\u0142ni po stronie Twojego zespo\u0142u. W razie potrzeby osoba kontaktowa mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c zatrudniona bezpo\u015brednio przez Twoj\u0105 sp\u00f3\u0142k\u0119, przy jednoczesnym dalszym wsparciu compliance ze strony Complium. Oba modele s\u0105 odpowiednio udokumentowane i zabezpieczone umownie. <\/p>\n\n Znaczna cz\u0119\u015b\u0107 licencjonowanych operator\u00f3w hazardowych w Estonii to sp\u00f3\u0142ki zarejestrowane na Malcie oraz w innych jurysdykcjach UE\/EOG, kt\u00f3re dzia\u0142aj\u0105 bez ustanowionej funkcji compliance w Estonii. Wraz ze wzrostem aktywno\u015bci nadzorczej FIU i coraz bardziej sprecyzowanymi oczekiwaniami wobec licencjonowanych operator\u00f3w, czas na zorganizowanie zgodnego MLRO na w\u0142asnych warunkach \u2013 zamiast w reakcji na zapytanie regulatora \u2013 szybko si\u0119 kurczy. <\/p>\n\n Complium jest w stanie zazwyczaj zapewni\u0107 wykwalifikowanego FIU compliance officera gotowego do rejestracji w FIU w ci\u0105gu oko\u0142o dw\u00f3ch tygodni od rozpocz\u0119cia wsp\u00f3\u0142pracy. Nasza umowa us\u0142ugowa obejmuje przejrzyst\u0105 struktur\u0119 op\u0142at, jasno okre\u015blony i precyzyjny zakres us\u0142ug oraz zabezpieczenia umowne niezb\u0119dne dla obu stron. <\/p>\n\n Skontaktuj si\u0119 z Complium Ustawa o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu (MLTFPA) <\/strong>\u2013 sekcja 2(1)(3) (definicja instytucji obowi\u0105zanych); sekcja 17(3)\u2013(4) (powo\u0142anie, kwalifikacje i obowi\u0105zki compliance officera \/ osoby kontaktowej).<\/p>\n\n Tekst esto\u0144ski (najnowsza wersja skonsolidowana): https:\/\/www.riigiteataja.ee\/akt\/113022026013?leiaKehtiv<\/a><\/p>\n\n Oficjalne t\u0142umaczenie na angielski: https:\/\/www.riigiteataja.ee\/en\/eli\/ee\/517112017003\/consolide\/current<\/a><\/p>\n\n Ustawa o grach hazardowych (Hasartm\u00e4nguseadus) <\/strong>\u2013 ramy regulacyjne dotycz\u0105ce licencjonowania operator\u00f3w hazardowych w Estonii.<\/p>\n\n
Oznacza to szereg bie\u017c\u0105cych obowi\u0105zk\u00f3w compliance, z kt\u00f3rych jeden zyskuje obecnie szczeg\u00f3lne znaczenie: wyznaczenie wykwalifikowanej osoby kontaktowej dla FIU<\/strong><\/a>, maj\u0105cej miejsce zamieszkania w Estonii \u2013 okre\u015blanej r\u00f3wnie\u017c jako compliance officer<\/strong> lub MLRO (Money Laundering Reporting Officer)<\/strong> w oficjalnym t\u0142umaczeniu esto\u0144skich przepis\u00f3w oraz w mi\u0119dzynarodowej praktyce iGaming.
Complium \u015bwiadczy t\u0119 us\u0142ug\u0119 w modelu outsourcingowym, dzi\u0119ki czemu mo\u017cesz zachowa\u0107 pe\u0142n\u0105 zgodno\u015b\u0107 regulacyjn\u0105 bez konieczno\u015bci budowania lokalnej funkcji compliance od podstaw.<\/p>\n\nUwagi terminologiczne: osoba kontaktowa, Compliance Officer i MLRO<\/h2>\n\n
Ramy prawne: dlaczego wymagane jest powo\u0142anie Compliance Officer \/ MLRO<\/h2>\n\n
\u201eInstytucja obowi\u0105zana mo\u017ce wyznaczy\u0107 osob\u0119 odpowiedzialn\u0105 za organizacj\u0119 dzia\u0142a\u0144 w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu oraz pe\u0142ni\u0105c\u0105 funkcj\u0119 osoby kontaktowej z Jednostk\u0105 Analiz Finansowych. Osoba kontaktowa musi na sta\u0142e zamieszkiwa\u0107 w Estonii oraz posiada\u0107 dobr\u0105 reputacj\u0119 biznesow\u0105.\u201d<\/em><\/p>\n\nPraktyczne wyzwanie dla operator\u00f3w spoza Estonii<\/h3>\n\n
Kto potrzebuje FIU Compliance Officera \/ MLRO?<\/h2>\n\n
\n
Co zgodnie z przepisami musi robi\u0107 Compliance Officer<\/h2>\n\n
Complium’s Outsourced FIU Compliance Officer Service<\/h2>\n\n
Co obejmuje us\u0142uga<\/h3>\n\n
\n
Dlaczego warto dzia\u0142a\u0107 ju\u017c teraz<\/h2>\n\n
Skontaktuj si\u0119 z nami,<\/a> aby om\u00f3wi\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 i otrzyma\u0107 ofert\u0119 dopasowan\u0105 do rodzaju posiadanej licencji oraz struktury operacyjnej.
<\/p>\n\nOdniesienia prawne<\/h2>\n\n