Licencja Instytucji Pieniądza Elektronicznego (EMI)
Umów Konsultację Uruchom usługi pieniądza elektronicznego i portfeli cyfrowych dzięki uporządkowanemu procesowi uzyskania licencji instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) oraz wsparciu compliance zgodnemu z oczekiwaniami regulatorów.
Przegląd Licencji EMI
Czym jest licencja EMI?
Licencja instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) umożliwia emisję pieniądza elektronicznego oraz świadczenie regulowanych usług płatniczych na terenie Unii Europejskiej. EMI są nadzorowanymi instytucjami finansowymi podlegającymi rygorystycznym wymogom w zakresie ładu korporacyjnego, kapitału, zabezpieczenia środków klientów oraz stałego nadzoru regulacyjnego. Po uzyskaniu licencji możliwe jest jej paszportowanie i prowadzenie działalności w innych państwach członkowskich UE.
Emisja Pieniądza Elektronicznego
Tworzenie i zarządzanie produktami e-money, takimi jak portfele cyfrowe i rachunki przedpłacone.
Świadczenie Usług Płatniczych
Realizacja przelewów, płatności kartowych i usług powiązanych z rachunkami płatniczymi.
Działalność w całej UE
Możliwość korzystania z prawa paszportowania w innych państwach członkowskich.
Dostęp do Infrastruktury Regulowanej
Weryfikacja działań naprawczych podjętych po przeglądach wewnętrznych lub uwagach regulatora.
Licencja EMI stanowi regulowaną podstawę do budowy skalowalnych usług płatniczych i e-money na rynku unijnym.
-
KROK 1
Analiza Wstępna
Analizujemy Twój model biznesowy, planowane usługi oraz rynki docelowe, aby potwierdzić, czy wymagana jest licencja EMI oraz zidentyfikować kluczowe aspekty regulacyjne. -
Krok 2
Dokumentacja
W razie potrzeby wspieramy proces założenia spółki oraz przygotowujemy pełny pakiet aplikacyjny EMI, w tym struktury zarządcze, polityki wewnętrzne oraz mechanizmy ochrony środków. -
Krok 3
Złożenie Wniosku i Weryfikacja
Zarządzamy złożeniem wniosku do właściwego organu oraz wspieramy Cię na każdym etapie procesu weryfikacji, w tym w odpowiedziach na pytania regulatora i dalsze zapytania uzupełniające.
Kluczowe wymagania
Wymagania dla Licencji EMI
Instytucje EMI podlegają bieżącym obowiązkom regulacyjnym, których celem jest ochrona środków klientów oraz zapewnienie stabilności finansowej.
Wymogi Kapitałowe
Minimalny kapitał początkowy wynoszący 350 000 EUR, w zależności od zakresu świadczonych usług.
Ład Korporacyjny
Odpowiednia kadra zarządzająca, przejrzysta struktura organizacyjna oraz jasno określone linie raportowania.
Ochrona środków klientów
Segregacja środków klientów lub stosowanie zatwierdzonych mechanizmów ich ochrony, zgodnie z obowiązującymi przepisami regulacyjnymi.
Ramy AML i compliance
Polityki i mechanizmy kontroli obejmujące należyte poznanie klienta (CDD), monitoring transakcji oraz raportowanie regulacyjne.
Rzeczywista obecność operacyjna
Wystarczająca lokalna obecność, odpowiednie zasoby kadrowe oraz zdolność operacyjna w jurysdykcji licencyjnej.
Kluczowe korzyści
Przejrzyste i odpowiedzialne wsparcie w procesie uzyskania licencji EMI
Oto, co zyskujesz, współpracując z Complium przy ubieganiu się o licencję instytucji pieniądza elektronicznego (EMI).
Jasność regulacyjna i zgodność
Analizujemy Twój model biznesowy i przygotowujemy wniosek o licencję EMI zgodnie z unijnymi standardami regulacyjnymi oraz oczekiwaniami nadzorczymi. Ogranicza to trudności i przyspiesza proces uzyskania zezwolenia.
Ustrukturyzowana realizacja i jedna odpowiedzialność
Współpracujesz z jednym zespołem prawnym i compliance z siedzibą w UE, odpowiedzialnym za dokumentację, koordynację oraz komunikację z regulatorem od początku aż do uzyskania zezwolenia.
Wsparcie Po Uzyskaniu Licencji
Wspieramy licencjonowane EMI w bieżącym compliance, aktualizacjach regulacyjnych oraz doradztwie operacyjnym wraz z rozwojem Twojego biznesu.
Skontaktuj się z nami, aby omówić proces uzyskania licencji EMI z naszymi ekspertami prawnymi i compliance.
Którą licencję wybrać
Instytucja pieniądza elektronicznego (EMI) vs Instytucja płatnicza (PI)
Właściwa licencja zależy od tego, czy Twój biznes emituje lub przechowuje pieniądz elektroniczny. Podczas gdy obie licencje podlegają unijnym regulacjom płatniczym, mają zastosowanie do różnych modeli działalności płatniczej.
Instytucja pieniądza elektronicznego (EMI)
Wymagana, gdy Twój biznes emituje lub przechowuje pieniądz elektroniczny.
Emitowanie pieniądza elektronicznego dla klientów
Przechowywanie środków klientów w portfelach lub na rachunkach wartości przechowywanej
Obsługa produktów przedpłaconych oraz portfeli cyfrowych
Podlega wymogom ochrony środków oraz ich wykupu (redemption)
Szerszy zakres regulacyjny niż w przypadku licencji PI
Instytucja płatnicza (PI)
Odpowiednia dla usług płatniczych bez emisji pieniądza elektronicznego.
Świadczenie usług przetwarzania płatności oraz acquiringu
Obsługa przekazów pieniężnych oraz inicjowania płatności
Nie obejmuje przechowywania środków klientów w formie pieniądza elektronicznego
Niższy zakres regulacyjny w porównaniu do EMI
Brak obowiązku ochrony środków jako pieniądza elektronicznego
Nie masz pewności, która licencja ma zastosowanie?
Complium analizuje Twój model biznesowy oraz przepływy płatności, aby potwierdzić, czy wymagana jest licencja EMI czy PI przed złożeniem wniosku.
Dlaczego Complium
Złóż wniosek o licencję EMI z Complium
Complium wspiera firmy fintech poprzez uporządkowane i zgodne z regulacjami podejście do uzyskania licencji EMI w UE. Prowadzimy Cię przez cały proces w sposób przejrzysty, z realistycznymi harmonogramami oraz przygotowaniem zgodnym z oczekiwaniami regulatora.
-
Zgodność AML i raportowanie regulacyjne
-
Wsparcie w wielu jurysdykcjach i obecność lokalna
-
Outsourcing funkcji AML i KYC
-
Usługi licencyjne dla fintech
-
Eksperci prawni z siedzibą w UE
-
Stałe doradztwo regulacyjne
Wspieramy podmioty regulowane poprzez niezależne audyty AML gotowe na kontrolę regulatora oraz bieżące doradztwo compliance.
KONTAKT
Omów swój wniosek o licencję EMI
Przekaż szczegóły dotyczące Twojego modelu biznesowego, planowanych usług oraz rynków docelowych. Nasz zespół prawny i compliance z siedzibą w UE przeanalizuje Twoje zgłoszenie i skontaktuje się z Tobą w celu omówienia odpowiednich kolejnych kroków.
Najczęściej Zadawane Pytania
Najczęściej zadawane pytania dotyczące licencji EMI
Znajdź odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące licencji EMI, w tym kluczowe informacje, które pomogą Ci być na bieżąco i dobrze przygotowanym.
Licencja instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) umożliwia firmie emisję pieniądza elektronicznego oraz świadczenie regulowanych usług płatniczych w UE. Podmioty posiadające licencję EMI są nadzorowanymi instytucjami finansowymi i podlegają bieżącym wymogom regulacyjnym.
Licencja EMI umożliwia emisję pieniądza elektronicznego oprócz świadczenia usług płatniczych. Licencja instytucji płatniczej (PI) pozwala wyłącznie na świadczenie usług płatniczych i nie obejmuje emisji pieniądza elektronicznego.
Tak. Po uzyskaniu zezwolenia licencja EMI może być paszportowana do innych państw członkowskich UE, co umożliwia świadczenie usług transgranicznych w ramach unijnego systemu regulacyjnego.
Czas uzyskania licencji zależy od jurysdykcji, modelu biznesowego oraz gotowości dokumentacji. W większości przypadków proces uzyskania zezwolenia trwa kilka miesięcy od momentu złożenia wniosku do jego zatwierdzenia.
Tak. Podmioty posiadające licencję EMI muszą zapewniać bieżące compliance, w tym utrzymywać mechanizmy AML, ochronę środków klientów, realizować obowiązki raportowe oraz podlegać nadzorowi regulacyjnemu.
Yes. Complium supports licensed EMIs with ongoing compliance advisory, regulatory updates, and operational support as required.
Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytanie? Zadaj pytanie.