Licencja Instytucji Płatniczej (PI)
Umów Konsultację Uruchom regulowane usługi płatnicze dzięki uporządkowanemu procesowi licencyjnemu, dokumentacji przygotowanej zgodnie z oczekiwaniami regulatorów oraz kompleksowej realizacji prowadzonej przez ekspertów prawnych z UE.
Przegląd Licencji PI
Czym jest licencja instytucji płatniczej (PI)?
Licencja Instytucji Płatniczej
Licencja Instytucji Płatniczej (PI) umożliwia świadczenie regulowanych usług płatniczych w Unii Europejskiej zgodnie z Dyrektywą PSD2. Instytucje płatnicze mogą oferować między innymi przekazy pieniężne, inicjowanie płatności, płatności kartowe oraz usługi informacji o rachunku.
W przeciwieństwie do instytucji pieniądza elektronicznego, instytucje płatnicze nie emitują pieniądza elektronicznego.
Po uzyskaniu licencji możliwe jest jej paszportowanie i świadczenie usług w innych państwach członkowskich UE.
Licencja instytucji płatniczej (PI) umożliwia świadczenie regulowanych usług płatniczych bez emisji pieniądza elektronicznego, co czyni ją odpowiednią dla
modeli przetwarzania płatności, acquiringu oraz przekazów pieniężnych.
Licencja instytucji płatniczej (PI) umożliwia firmom świadczenie regulowanych usług płatniczych w Unii Europejskiej zgodnie z dyrektywą PSD2. Instytucje płatnicze mogą oferować takie usługi jak przekazy pieniężne, inicjowanie płatności, płatności kartowe oraz usługi dostępu do informacji o rachunku. W przeciwieństwie do instytucji pieniądza elektronicznego, instytucje płatnicze nie emitują pieniądza elektronicznego. Po uzyskaniu zezwolenia licencja PI może być paszportowana w całej UE.
Licencja instytucji płatniczej (PI) umożliwia świadczenie regulowanych usług płatniczych bez emisji pieniądza elektronicznego, co czyni ją odpowiednią dla modeli przetwarzania płatności, acquiringu oraz przekazów pieniężnych.
Świadczenie Usług Płatniczych
Realizacja przelewów, poleceń zapłaty, płatności kartowych, usług inicjowania płatności oraz usług informacji o rachunku.
Działalność w całej UE
Korzystanie z prawa paszportowania w innych państwach członkowskich.
Dostęp do Infrastruktury Płatniczej
Współpraca z bankami i systemami płatniczymi w oparciu o regulowany status instytucji.
Budowa Zgodnego z Regulacjami Biznesu Fintech
Działalność prowadzona w ramach jasno określonych wymogów governance i compliance.
Licencja PI stanowi regulowaną podstawę do oferowania usług płatniczych w UE bez emisji pieniądza elektronicznego.
-
KROK 1
Analiza Wstępna
Analizujemy model biznesowy, zakres planowanych usług płatniczych oraz rynki docelowe, aby potwierdzić właściwą ścieżkę regulacyjną. -
Krok 2
Przygotowanie Dokumentacji
Opracowujemy kompletny pakiet wniosku o licencję PI, obejmujący procedury operacyjne, ramy AML oraz strukturę governance. -
Krok 3
Złożenie Wniosku i Weryfikacja
Zarządzamy złożeniem wniosku do właściwego organu oraz wspieramy Cię na każdym etapie procesu weryfikacji, w tym w odpowiedziach na pytania regulatora i dalsze zapytania uzupełniające.
Kluczowe wymagania
Wymagania dla Licencji PI
Instytucje płatnicze podlegają bieżącym obowiązkom regulacyjnym mającym na celu zapewnienie bezpiecznych i niezawodnych usług płatniczych.
Wymogi Kapitałowe
Kapitał początkowy od 20 000 EUR do 125 000 EUR w zależności od zakresu usług.
Ład Korporacyjny
Odpowiednia kadra zarządzająca, przejrzysta struktura organizacyjna oraz jasno określone linie raportowania.
Ramy AML i compliance
Polityki i mechanizmy kontroli obejmujące należyte poznanie klienta (CDD), monitoring transakcji oraz raportowanie regulacyjne.
Ramy AML i compliance
Polityki i mechanizmy kontroli obejmujące należyte poznanie klienta (CDD), monitoring transakcji oraz raportowanie regulacyjne.
Rzeczywista obecność operacyjna
Wystarczająca lokalna obecność, odpowiednie zasoby kadrowe oraz zdolność operacyjna w jurysdykcji licencyjnej.
Kluczowe korzyści
Przejrzyste i odpowiedzialne wsparcie w uzyskaniu licencji PI
Oto, co zyskujesz, współpracując z Complium przy ubieganiu się o licencję instytucji płatniczej (PI).
Jasność regulacyjna i zgodność
Analizujemy Twój model biznesowy i przygotowujemy wniosek o licencję PI zgodnie z wymogami PSD2 oraz oczekiwaniami nadzorczymi.
Ustrukturyzowana realizacja i jedna odpowiedzialność
Współpracujesz z jednym zespołem prawnym i compliance z siedzibą w UE, odpowiedzialnym za dokumentację, koordynację oraz komunikację z regulatorem przez cały proces.
Wsparcie Po Uzyskaniu Licencji
Wspieramy licencjonowane instytucje płatnicze w bieżącym compliance, aktualizacjach regulacyjnych oraz doradztwie operacyjnym wraz z rozwojem Twojego biznesu.
Skontaktuj się z nami, aby omówić licencję PI z naszymi ekspertami prawnymi i compliance.
Którą licencję wybrać
Instytucja płatnicza (PI) vs instytucja pieniądza elektronicznego (EMI)
Wybór odpowiedniej licencji zależy od tego, jak zorganizowane są Twoje przepływy płatności. Obie licencje podlegają unijnemu prawu płatniczemu, ale wspierają różne modele biznesowe.
Instytucja płatnicza (PI)
Najlepiej dopasowana do modeli przetwarzania płatności bez emisji pieniądza elektronicznego.
Świadczenie usług płatniczych takich jak acquiring, przekazy pieniężne oraz inicjowanie płatności.
Nie emituje pieniądza elektronicznego ani nie prowadzi sald w formie pieniądza elektronicznego.
Odpowiednia dla PSP, acquirerów, bramek płatniczych oraz dostawców przekazów pieniężnych.
Niższy zakres regulacyjny w porównaniu do licencji EMI.
Brak wymogu zabezpieczania sald w formie pieniądza elektronicznego.
Instytucja pieniądza elektronicznego (EMI)
Brak wymogu zabezpieczania sald w formie pieniądza elektronicznego.
Emitowanie pieniądza elektronicznego dla użytkowników
Przechowywanie środków klientów na rachunkach pieniądza elektronicznego lub w portfelach.
Obsługa produktów przedpłaconych, wartości przechowywanej oraz usług opartych na portfelach.
Higher regulatory and safeguarding requirements
Ongoing supervision of fund segregation and redemption rights
Nie jesteś pewien, która licencja ma zastosowanie?
Complium analizuje Twój model biznesowy oraz przepływy płatności, aby potwierdzić, czy właściwą ścieżką regulacyjną jest licencja instytucji płatniczej (PI) czy instytucji pieniądza elektronicznego (EMI), zanim złożysz wniosek.
Dlaczego Complium
Złóż wniosek o licencję instytucji płatniczej (PI)
Complium wspiera firmy fintech poprzez uporządkowane i zgodne z regulacjami podejście do uzyskania licencji PI w UE. Prowadzimy Cię przez cały proces w sposób przejrzysty, z realistycznymi harmonogramami oraz przygotowaniem zgodnym z oczekiwaniami regulatora.
-
Zgodność AML i raportowanie regulacyjne
-
Wsparcie w wielu jurysdykcjach i obecność lokalna
-
Outsourcing funkcji AML i KYC
-
Usługi licencyjne dla fintech
-
Eksperci prawni z siedzibą w UE
-
Stałe doradztwo regulacyjne
Wspieramy podmioty regulowane poprzez niezależne audyty AML gotowe na kontrolę regulatora oraz bieżące doradztwo compliance.
KONTAKT
Omów swój wniosek o licencję PI
Przekaż szczegóły dotyczące Twojego modelu biznesowego, planowanych usług płatniczych oraz rynków docelowych. Nasz zespół prawny i compliance z siedzibą w UE przeanalizuje Twoje zgłoszenie i skontaktuje się z Tobą w celu omówienia odpowiednich kolejnych kroków.
Najczęściej Zadawane Pytania
Najczęściej zadawane pytania dotyczące licencji PI
Znajdź odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące licencji PI, w tym kluczowe informacje, które pomogą Ci być na bieżąco i dobrze przygotowanym.
Licencja instytucji płatniczej (PI) umożliwia firmom świadczenie regulowanych usług płatniczych w UE zgodnie z PSD2. Usługi te obejmują przekazy pieniężne, płatności kartowe, inicjowanie płatności oraz usługi dostępu do informacji o rachunku. Instytucje płatnicze nie emitują pieniądza elektronicznego.
Licencja instytucji płatniczej (PI) umożliwia wyłącznie świadczenie usług płatniczych. Licencja instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) dodatkowo pozwala na emisję pieniądza elektronicznego oraz przechowywanie sald klientów. Instytucje płatnicze zazwyczaj mają niższe wymogi kapitałowe oraz węższy zakres regulacyjny.
Licencja instytucji płatniczej (PI) jest odpowiednia, gdy Twój model biznesowy nie obejmuje emisji pieniądza elektronicznego ani prowadzenia portfeli z przechowywaną wartością. Jest często wybierana przez dostawców usług płatniczych poszukujących prostszego reżimu regulacyjnego.
Tak. Po uzyskaniu zezwolenia licencja instytucji płatniczej (PI) może być paszportowana do innych państw członkowskich UE, co umożliwia świadczenie usług płatniczych transgranicznie w ramach unijnych regulacji.
Wymogi dotyczące kapitału początkowego wynoszą od 20 000 EUR do 125 000 EUR, w zależności od świadczonych usług płatniczych. Obowiązują również bieżące wymogi kapitałowe oraz obowiązki w zakresie ochrony środków.
Tak. Instytucje płatnicze muszą zapewniać bieżące compliance, w tym kontrolę AML, ochronę środków klientów, raportowanie regulacyjne oraz nadzór. Tak, Complium wspiera licencjonowane instytucje płatnicze poprzez doradztwo w zakresie bieżącego compliance, aktualizacje regulacyjne oraz wsparcie operacyjne w razie potrzeby.
Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytanie? Zadaj pytanie.